סליקה לאתר: איך בוחרים ספק סליקה ומה בודקים בחוזה
חברת אשראי, ספק סליקה, מסוף ודף תשלום: מי עושה מה, כמה זה עולה, ואילו סעיפים בחוזה כדאי לקרוא פעמיים לפני שמחברים את האתר.
תוכן העניינים
כדי לקבל תשלום באשראי באתר צריך שני דברים: הסכם עם גוף שסולק את הכרטיסים, וספק סליקה שמחבר את האתר לגוף הזה ומספק דף תשלום מאובטח. סליקה לאתר נראית מבחוץ כמו כפתור "לתשלום", אבל מאחוריו יש כמה גופים, כל אחד גובה משהו, וכל אחד מופיע בחוזה אחר. כאן נעשה סדר: מי זה מי, מה באמת משלמים, אילו אמצעי תשלום לקוחות בישראל מצפים לראות, ומה לבדוק לפני שחותמים.
חברת אשראי, ספק סליקה ומסוף: מי עושה מה
חברת כרטיסי האשראי (הסולק). בישראל אלה בעיקר ישראכרט, כאל ומקס. הסולק הוא מי שמעביר אליכם בפועל את הכסף מעסקאות האשראי. עם הסולק חותמים על הסכם סליקה, ובו נקבעת עמלת הסליקה ומועדי הזיכוי. ברוב המקרים הסכם עם חברה אחת מאפשר לקבל את רוב הכרטיסים, אבל כדאי לבדוק אילו מותגים כלולים.
מסוף. מספר שמזהה את בית העסק מול הסולק. בחנות פיזית זה המכשיר שליד הקופה, ובאתר זה מסוף וירטואלי שמוגדר דרך ספק הסליקה.
ספק הסליקה (שער התשלום). החברה הטכנולוגית שהאתר מתחבר אליה: היא מציגה את דף התשלום, מעבירה את פרטי הכרטיס לסולק בצורה מאובטחת, ומחזירה לאתר תשובה אם העסקה אושרה. בישראל פועלים כמה ספקים כאלה, כמו קארדקום, טרנזילה, פייפלוס, Grow ו-Hyp, ויש עוד. הם נבדלים במחיר, בממשק, בתוספים המוכנים לפלטפורמות ובאיכות התמיכה.
סליקה דרך ספק שסולק בשבילכם. חלק מהספקים מציעים מסלול שבו לא צריך הסכם ישיר עם חברת האשראי: הספק סולק בשמו ומעביר לכם את הכסף. זה מהיר ונוח לעסק שמתחיל, אבל העמלה הכוללת בדרך כלל גבוהה יותר, ולפעמים הכסף מגיע מאוחר יותר.
בפועל, רוב העסקים הקטנים פונים קודם לספק סליקה, והוא עוזר לפתוח את ההסכם מול חברת האשראי או מציע את המסלול המשולב.
עמלות סליקה ועלויות קבועות: מה באמת משלמים
כשמשווים הצעות, כדאי לפרק כל אחת לרכיבים:
| רכיב | למי משלמים | איך זה נראה |
|---|---|---|
| עמלת סליקה | חברת האשראי | אחוז מכל עסקה, נקבע במשא ומתן ותלוי בהיקף |
| דמי מנוי | ספק הסליקה | סכום חודשי קבוע, לפעמים לפי חבילה |
| עמלה לעסקה | ספק הסליקה | אצל חלק מהספקים, סכום קבוע או אחוז קטן לכל עסקה |
| דמי הקמה | ספק הסליקה | חד פעמי, לא אצל כולם |
| עמלה על תשלומים | חברת האשראי | לפעמים עמלה גבוהה יותר לעסקאות בתשלומים או בקרדיט |
| עמלות נוספות | שניהם | הכחשת עסקה (צ'רג'בק), החזרים, אמצעי תשלום מסוימים |
שני דברים שכדאי לזכור. ראשית, עמלת הסליקה פתוחה למשא ומתן, וככל שהמחזור גדל יש לכם יותר כוח. שווה לחזור לנושא כל שנה. שנית, "בלי דמי מנוי" לא אומר "זול". ספק שלא גובה מנוי יכול לגבות אחוז גבוה יותר, ובמחזור גבוה זה יוצא יקר יותר.
דוגמה פשוטה: עסק שמוכר ב-30,000 ₪ בחודש. הפרש של חצי אחוז בעמלה הוא 150 ₪ בחודש, 1,800 ₪ בשנה. הפרש של 50 ₪ בדמי המנוי הוא 600 ₪ בשנה. בעסק כזה האחוז חשוב יותר מהמנוי, ובעסק שמוכר ב-3,000 ₪ בחודש זה הפוך.
אמצעי תשלום שלקוחות בישראל מצפים להם
- כרטיס אשראי הוא הבסיס, כולל כרטיסי חיוב מיידי.
- Bit: הרבה לקוחות, במיוחד בקניות קטנות מהנייד, מעדיפים לשלם בביט. כמה ספקי סליקה מציעים Bit כאמצעי תשלום בדף התשלום, לרוב בעמלה נפרדת.
- Apple Pay ו-Google Pay: תשלום בנגיעה מהטלפון בלי להקליד מספר כרטיס. זה מקצר את התשלום בנייד ויכול להפחית נטישה בשלב האחרון.
- תשלומים: בישראל לקוחות רגילים לחלק רכישה גדולה לתשלומים. כדאי להחליט מראש מאיזה סכום מציעים תשלומים, כמה, והאם בלי ריבית (על חשבונכם) או בקרדיט של חברת האשראי.
- PayPal רלוונטי בעיקר אם מוכרים גם ללקוחות בחו"ל.
- העברה בנקאית מתאימה בעיקר לעסקאות בין עסקים ולסכומים גבוהים.
לא חייבים להציע הכול. בחנות שמוכרת מוצרים ב-80 ₪, Bit ו-Apple Pay חשובים יותר מתשלומים. בשירות שעולה 6,000 ₪, תשלומים הם כמעט חובה.
דף תשלום חיצוני או סליקה בתוך האתר
יש שתי דרכים עיקריות להציג את טופס התשלום:
דף תשלום של הספק. הלקוח מועבר לדף מאובטח של ספק הסליקה, או שהדף מוטמע באתר בתוך מסגרת, ומשלם שם. פרטי הכרטיס לא עוברים דרך השרת שלכם, וזה מפחית מאוד את דרישות אבטחת המידע שחלות עליכם. ברוב הספקים אפשר להתאים את הדף לעיצוב ולשפה של האתר.
טופס תשלום שלכם. טופס שמעוצב לגמרי כחלק מהאתר. זה נותן חוויה אחידה, אבל דורש עבודה לפי דרישות אבטחה מחמירות יותר, ובדרך כלל לא מצדיק את עצמו בעסק קטן או בינוני.
לעסק קטן ובינוני ההמלצה כמעט תמיד היא דף תשלום של הספק, מוטמע ומעוצב היטב.
תוסף מוכן או חיבור בקוד
| תוסף מוכן לפלטפורמה | חיבור בקוד | |
|---|---|---|
| זמן הקמה | שעות עד ימים | ימים עד שבועות |
| עלות פיתוח | נמוכה | גבוהה יותר |
| גמישות | מה שהתוסף מאפשר | כל תהליך שצריך |
| מתאים ל | שופיפיי, ווקומרס, וויקס עם תהליך רכישה רגיל | מערכות, אפליקציות, מנויים ותהליכים מיוחדים |
| תחזוקה | תלויה בעדכונים של מפתח התוסף | באחריות צוות הפיתוח |
לפני שבוחרים ספק, בדקו שיש לו תוסף מתוחזק לפלטפורמה שלכם, או ממשק API מתועד אם האתר נבנה בקוד. ספק עם תיעוד חלקי יכול להפוך חיבור של יום לשבוע.
תשלומים, הוראות קבע וזיכויים
תשלומים. הגדירו מראש את מספר התשלומים המקסימלי ומאיזה סכום הם מוצעים. בדקו מול חברת האשראי אם יש עמלה שונה לעסקאות בתשלומים ומתי מקבלים את הכסף, בבת אחת או לפי התשלומים.
חיובים חוזרים. למנויים, שיעורים קבועים או שירות חודשי, צריך ספק שתומך בשמירת כרטיס בצורה מאובטחת (טוקן) וחיוב אוטומטי לפי לוח זמנים. מה צריך לבדוק במודל כזה, כולל ניסיונות חיוב חוזרים כשכרטיס נדחה, מוסבר בפוסט תשלומים חוזרים ומנויים.
זיכויים וביטולים. בדקו כמה קל לבצע זיכוי מלא או חלקי מתוך ממשק הניהול, והאם זה עולה כסף.
חשבוניות. כל תשלום צריך מסמך. רוב ספקי הסליקה מתחברים למערכות כמו Morning או iCount, כך שחשבונית נשלחת ללקוח אוטומטית אחרי התשלום. שווה לבדוק את החיבור הזה כבר בשלב הבחירה, ועוד עליו בפוסט חשבונית אוטומטית לחנות אינטרנטית.
מה לבדוק בחוזה לפני שחותמים
רשימת בדיקה להסכם עם ספק הסליקה ועם חברת האשראי:
- עמלת הסליקה לכל סוג עסקה: רגילה, תשלומים, קרדיט, כרטיסים מחו"ל.
- כל העלויות הקבועות: מנוי, הקמה, עמלה לעסקה, תוספות על Bit או ארנקים דיגיטליים.
- מועדי זיכוי: מתי הכסף נכנס לחשבון הבנק, והאם יש מסלול מהיר יותר ובאיזו עלות.
- תקופת התחייבות ודמי יציאה: האם אפשר לעזוב בכל רגע, ובאיזו הודעה מוקדמת.
- מינימום חודשי: יש הסכמים עם עמלה מינימלית גם בחודש בלי מכירות.
- בעלות על הטוקנים: אם יש לכם מנויים, האם אפשר להעביר את הכרטיסים השמורים לספק אחר כשעוזבים. בלי זה, מעבר ספק אומר לבקש מכל הלקוחות להזין כרטיס מחדש.
- טיפול בהכחשות עסקה: מי מטפל, כמה זה עולה ואילו מסמכים צריך לשמור.
- אמצעי תשלום נתמכים: כרטיסים, Bit, Apple Pay, Google Pay, ומה מהם דורש הסכם נוסף.
- חיבורים: תוסף לפלטפורמה שלכם, API, חיבור למערכת חשבוניות.
- תמיכה: שעות פעילות, ערוץ פנייה, וזמן תגובה כשהסליקה נופלת ביום שישי בבוקר.
המידע כאן הוא כללי ואינו ייעוץ משפטי או פיננסי. על סעיפים לא ברורים בחוזה כדאי להתייעץ עם רואה החשבון או עורך הדין של העסק.
איך בוחרים סליקה לאתר בפועל
- הגדירו מה אתם מוכרים, בכמה ובאיזו תדירות: מכירה חד פעמית, תשלומים או מנוי.
- בחרו אמצעי תשלום שחייבים להיות מהיום הראשון.
- בדקו אילו ספקים תומכים בפלטפורמה שלכם ובאמצעים האלה.
- בקשו משניים או שלושה ספקים הצעה מפורטת לפי הטבלה למעלה, וחשבו עלות שנתית לפי המחזור הצפוי.
- קראו את החוזה לפי רשימת הבדיקה, ושאלו בכתב על כל דבר לא ברור.
את רוב העבודה הזו כדאי לעשות לפני שמתחילים לבנות את האתר, כי ספק הסליקה משפיע על תהליך הרכישה כולו. אם אתם בונים חנות או מערכת עם תשלומים, בעמוד פיתוח חנויות אינטרנטיות יש פרטים על איך אנחנו מחברים סליקה, חשבוניות ומשלוחים, ואפשר גם לקבל הצעת מחיר לפרויקט שלכם.